В одном из недавних случаев клиент Сбербанка столкнулся с неожиданной проблемой при попытке закрыть вклад. Мужчина, решивший снять сумму свыше 50 миллионов рублей, обнаружил, что банк ??ёт у него документы, подтверждающие законность происхождения этих денег. Данная ситуация вызвала множество вопросов и привела к судебным разбирательствам, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Причины отказа банка
Когда клиент обратился с просьбой о выдаче наличных, банк заподозрил, что средства могли быть получены незаконным путём. В результате, помимо прочих документов, ему было предложено предоставить разъяснения о назначении средства и соглашение с nebulous компанией, о которой не было информации в открытых источниках. Однако вложенные усилия не принесли успеха: клиент представил лишь неясный договор, а платёжные документы так и не были предоставлены.
Банк, исходя из требований законодательства о профилактике отмывания денег, принял решение отказать в выдаче наличных. Более того, при попытке клиента обойти ограничения открытия краткосрочных вкладов, банк вновь отклонил запрос и продлил сроки хранения средств.
Поддержка судов
Судебные инстанции последовательно подтвердили правомерность действий банка. Важные выводы заключаются в следующем:
- Банк имеет полное право запрашивать подтверждение легальности происхождения средств;
- Документы клиента не подтвердили законность операций, что стало причиной отказа;
- Временное размещение подозрительных средств на вкладе не влияет на их изначальный статус;
- Любые попытки обхода требований банка рассматриваются как злоупотребление правом;
- Банк не несёт штрафов за принятие решения о выдаче наличных и при этом проценты по вкладу были полностью выплачены.
Решение Верховного Суда
Верховный суд РФ также подтвердил условия, согласно которым банк вправе отказать в выдаче наличных без соответствующей документации. Это подтверждено Определением Судебной коллегии по гражданским делам от 30.01.2018 г. Суд отметил, что клиент может переводить средства безналичным методом, но ограничение на выдачу наличных остаётся в силе без установленного подтверждения законности результатов сделки.
