Сколько нужно денег на вкладе, чтобы получать пенсию в 30 000 рублей?
Вопрос формирования самодовольного будущего через финансовые накопления становится все более важным среди россиян, планирующих выход на пенсию. Многие пенсионеры ищут способ, чтобы частично заменить государственные выплаты стабильным доходом от собственных средств.
В 2026 году, когда средняя пенсия в стране составляет примерно 27 тысяч рублей, запрос на 30 тысяч кажется вполне оправданным. Эта сумма для многих является минимально необходимой для комфортной жизни.
Экономист Герман Ткаченко подробно разобрал, какой размер капитала требуется на банковском счете для достижения этой цели.
Методика расчета дохода от сбережений
Расчеты основываются на классической модели, при которой вкладчик использует лишь процентный доход, не трогая основную сумму. Целью является получение не менее 30 тысяч рублей в месяц, что составляет 360 тысяч рублей в год.
Важно учитывать налог на проценты по вкладам: доход до 210 тысяч рублей в год не облагается НДФЛ, а сумма, превышающая этот порог, подлежит налогообложению по ставке 13%.
Ткаченко рассмотрел два сценария: с доходностью 15% и 13% годовых. Первая ставка отражает текущие рыночные условия, а вторая предполагает возможное снижение ключевой ставки Центробанком РФ.
Сценарий с доходностью 13% годовых
При 13% годовых для чистого дохода в 360 тысяч рублей необходимо иметь на счете примерно 2,93 миллиона рублей. Годовой процентный доход составит около 380 тысяч рублей, из которых 22 тысячи будут направлены на налог.
Сценарий с доходностью 15% годовых
Ставка в 15% требует меньших накоплений около 2,52,6 миллиона рублей. После налогообложения пенсионер сможет получать около 30 тысяч рублей в месяц.
Таким образом, для достижения цели в 2026 году капитал должен составлять от 2,5 до 3 миллионов рублей в зависимости от условий конкретного банка.
Риски и особенности модели
Однако такая стратегия имеет свои ограничения. Во-первых, процентные ставки нестабильны и могут снизиться в будущем, что приведет к уменьшению дохода. Во-вторых, инфляция постепенно затягивает покупательную способность даже стабильного дохода. Получая сегодня 30 тысяч рублей, через несколько лет пенсионер может столкнуться с реальным снижением уровня жизни без изменения капитала.
Наконец, стоит учитывать риск потери сбережений, так как страхование вкладов одно и то же в одном банке ограничено 1,4 миллиона рублей. Поэтому желательно распределять пенсионный капитал между несколькими учреждениями для повышения безопасности средств.
На рынке также появляется возможность оформить вклад под 30% годовых через сервис Финуслуги. Эта уникальная ставка позволяет снизить начальный капитал для тех, кто стремится к получению стабильного дохода, однако стоит помнить, что такие предложения могут исчезнуть в любой момент.