Недавние исследования показывают, что существенное снижение ключевой ставки Центробанком может привести к массовому оттоку вкладов из банков. По прогнозам экспертов, если ставка окажется ниже на 3 процентных пункта, финансовые учреждения могут потерять около 10 триллионов рублей. Эта сумма сопоставима с бюджетом малой страны и может дестабилизировать экономику, подстегнув инфляцию до угрожающих размеров, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Кто остается верен банкам?
Среди вкладчиков есть группы, которые вряд ли в спешке заберут свои деньги:
Эти люди, скорее всего, сохранят свои деньги в банках, хотя могут снять небольшие суммы для личных нужд.
Новые деньги и их судьба
Сейчас в финансовых учреждениях находится около 60 триллионов рублей вкладов физических лиц, из которых 20 триллионов составляют новые средства. Эти деньги пришли в банки благодаря высоким процентным ставкам прошлого года. Вклады под 16% привлекли даже тех, кто обычно избегает банковских продуктов.
Однако если ключевая ставка упадет, эти новые вкладчики могут утечь из банковских систем, предпочитая инвестировать в более выгодные активы, такие как валюта, золото, или недвижимость. Крах процентных ставок просто сделает хранение денег в банках невыгодным.
Эффект паники и инфляция
Падение ключевой ставки может вызвать эффект паники. Как только снизятся ставки, начнется подъем цен. Это создаст ситуацию, при которой люди станут быстро скупать товары, опасаясь дальнейшего роста цен. Каждый из нас знаком с такими сценариями, когда потребительский бум приводит к дефициту на полках.
В настоящее время вклады еще могут сравниться с инфляцией, но если доходность упадет на 3%, это приведет к резкому увеличению цен. При такой ситуации вкладчики просто потеряют интерес к банковским депозитам.
По сути, Центробанк сталкивается с серьезным вызовом: как удержать вкладчиков и минимизировать последствия возможного оттока сбережений. Неопределенность в экономической ситуации может стать настоящей головной болью для всей финансовой системы.
