Банк России выразил озабоченность в связи с растущим числом мошеннических операций с картами, оформленными на подставные имена. Эти лица, известные как "дропы", стали настоящей головной болью для регулятора.
Ужесточение контроля для банков
Центробанк настоятельно призвал финансовые организации пересмотреть свои процедуры идентификации клиентов. Особенно это касается карт, выданных в рамках зарплатных программ. Важно, чтобы активировать карточки мог только реальный владелец, а для этого необходимо пройти полную процедуру идентификации. В официальном письме ЦБ говорится:
"Банкам следует так выстроить работу, чтобы активировать платежные карты, оформляемые в рамках зарплатных проектов, мог только их настоящий владелец после завершения процедуры идентификации. Это необходимо для того, чтобы исключить использование таких карточек недобросовестными субъектами. "
Требования к проверке клиентов
Для снижения рискованных ситуаций регулятор рекомендует банкам, работающим с посредниками, тщательно проверять документы клиентов, исключая любые признаки фальсификации. Важным аспектом становится проверка личных данных клиентов, особенно если карта оформляется через знакомых менеджеров или по ускоренной схеме. Теперь банки должны убедиться, что за новым клиентом стоит реальный человек.
Системный контроль и правовые изменения
В письме также подчеркивается необходимость введения постоянного контроля, который позволит:
- выявлять подозрительные внутренние подразделения, занимающиеся открытием счетов;
- усиливать наблюдение за офисами и сотрудниками, проводящими выездную идентификацию;
- подтверждать личное присутствие клиента при открытии счета, желательно с фото- или видеозаписью.
Кроме того, с 5 июля вступили в силу изменения в Уголовный кодекс, касающиеся дропперов. Теперь они могут столкнуться с серьезными наказаниями за передачу доступа к своему счету или участие в сомнительных операциях.
Центробанк также акцентировал внимание на необходимости предоставления клиентам полной и честной информации о финансовых продуктах, чтобы избежать недобросовестных практик.
