С 1 сентября 2023 года в России вступили в силу новые правила, касающиеся контроля за крупными финансовыми операциями. Все банки начали более тщательно следить за переводами и снятиями значительных сумм средств, что стало частью усилий по борьбе с мошенничеством и защитой личных финансов граждан. Теперь даже переводы между собственными счетами через Систему быстрых платежей (СБП) могут быть временно ограничены, а снятие наличных может быть заблокировано на срок до 48 часов, сообщает Дзен-канал "Будни юриста".
Операции под контролем
С вступлением новых норм в силу финансовые учреждения обязаны следить за клиентскими действиями по нескольким критериям, что может помешать выполнению обычных финансовых операций.
- Крупные переводы: Если сумма перевода между собственными счетами превышает 200 000 рублей, то такая операция попадает под дополнительный контроль.
- Зачисления свыше 200 000 рублей: Это может быть как перевод из другого банка, так и закрытие вклада, и все они подлежат внимательному анализу.
- Досрочное закрытие вклада: При закрытии счета на сумму свыше 200 000 рублей с последующим переводом, также возникнет необходимость проверки.
- Снятие наличных: Если зачисление произошло недавно, последующее снятие наличных может быть ограничено.
Индикаторы подозрительных операций
Банк России выделил несколько признаков, по которым банки будут определять, является ли операция подозрительной. Если хотя бы один из этих индикаторов сработает, банк инициирует временное блокирование:
- Необычное время для снятия наличных или совершения транзакций, особенно в другом городе.
- Альтернативные методы, такие как QR-коды, вместо привычных карт.
- Необычное количество контактов с незнакомыми номерами перед переводом.
- Изменение номера телефона для интернет-банка накануне транзакции.
Последствия для клиентов
Если операция вызывает подозрения, то клиент получит уведомление о блокировке. Временно вводится лимит на снятие наличных, который составляет 50 000 рублей в сутки. Для получения большей суммы необходимо обратиться в отделение банка с документами, подтверждающими личность и объяснением цели операции. После проверки службой безопасности действует возможность снятия блокировок.
Сведения о вводимых ограничениях клиенты могут получать через смс, электронную почту или уведомления в приложении. Ограничения распространяются на любые действия с крупными суммами. Важно помнить, что если поступление средств не вызывает подозрений (например, зарплата), лимиты могут не вводиться.
