В 2025 году доля выданных ипотечных кредитов на жильё достигла 1,6%. По данным Центробанка, без вмешательства регулятора этот показатель мог бы вырасти ещё больше. Настораживает также быстро увеличивающийся сегмент рассрочек, который стал востребованным среди застройщиков в условиях высокой ключевой ставки.
Причины роста ипотечных кредитов
Рост объема кредитных поручений среди населения связан с льготной ипотекой, которая привела к ажиотажному спросу. Как сообщил представитель Центробанка, пик выдачи кредитов пришелся на вторую половину 2023 года и первую половину 2024-го, когда заемщики с высокой долговой нагрузкой стремились приобрести жилье.
К сожалению, проблемы с выплатами становятся все более актуальными: объем просроченной задолженности по ипотеке в августе 2025 года достиг исторического максимума — 156,9 млрд рублей. Показатели просроченной задолженности за 2025 год фактически удвоились по сравнению с предыдущими годами, что вызывает серьезные опасения среди аналитиков.
Проблемы с выплатами и их причины
Многие россияне сталкиваются с финансовыми трудностями, и это не случайно. Экономическая нестабильность заставляет граждан избегать крупных кредитов, однако высокие ежемесячные платежи и значительные суммы переплат остаются актуальными. Усложняет ситуацию даже наличие льготной ипотеки: ставки в 5–6% не всегда спасают тех, кто заключал сделки на крупных суммах.
Некоторые заемщики, ранее рассчитывающие на сдачу квартир в аренду, теперь не могут справляться с текущими обязательствами из-за упавших доходов и сохраняющихся платежей.
Чего избегать в условиях высокой долговой нагрузки
Банки сталкиваются с растущим числом просроченных платежей, но большинство считают риски управляемыми. Рост дефолтов обусловлен высокими ключевыми ставками, а ухудшение финансовой ситуации среди граждан проявляется в быстром увеличении числа задолженностей.
- Основное правило для заемщиков — оценивать свои финансовые возможности и не перегружать себя кредитами.
- Важно иметь финансовую подушку на случай непредвиденных обстоятельств — минимум три месячных платежа. В случае необходимости продажа залогового объекта может стать выходом для закрытия долга.
Эксперты призывают к осторожности: планы по рассрочке должны включать возможность полной выплаты на руках, чтобы предотвратить риски, связанные с нежелательными ситуациями.
