Банк России решает ужесточить подход к ипотеке и кредитованию в стране. С 2026 года макропруденциальные лимиты будут строго регулироваться, затрагивая ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), а также потребительские кредиты под залог недвижимости и займы для бизнесменов. Основная цель этих мер — снизить риски и предотвратить возможные проблемы с растущими долгами, пишет Дзен-канал "НКБ - кредитование и рефинансирование в Москве".
Изменения в ипотеке
С введением новых правил кредитование на строительство частных домов изменится: банки смогут выдавать лишь 20% таких займов от общего объема, что снизит текущее разрешение в 25%. Это означает, что финансовые учреждения станут более осторожными при одобрении кредитов тем, кто уже имеет значительную долговую нагрузку, ведь именно в сфере ИЖС нередко возникают задержки по платежам. Постепенное строительство домов требует времени и значительных вложений, что становится проблемой для заемщиков.
Ограничения по нецелевым кредитам
Кроме того, ограничения коснутся и потребительских кредитов, выданных под залог квартиры или дома. Если долговая нагрузка заемщика превышает 80%, банки смогут одобрить не более 15% таких кредитов. Для тех, у кого навигация долгов составляет от 50% до 80%, лимит составит 20%. Регулятор поясняет, что данные меры помогут уменьшить количество сильно закредитованных граждан. Изменения вступят в силу с первого квартала 2026 года.
Новые правила для бизнеса
С декабря 2025 года также произойдут изменения в кредитовании бизнеса. Банк России повысит надбавку к риску для крупных компаний с высокими долгами — с 20% до 40%. Это повысит финансовую нагрузку на банки, заставляя их держать больше резервов под такие займы. Причиной является рост долгов компаний, который за девять месяцев 2025 года составил более 10%, что вызывает опасения у регулятора.
Важно отметить, что новые правила не затронут кредиты в иностранной валюте и другие виды займов, такие как ипотека на квартиры в новостройках, автокредиты и обычные потребительские кредиты. ЦБ стремится не запретить кредиты, а сделать рынок более устойчивым. Это позволит избежать перегрева финансовой системы и создать условия для ответственного кредитования, чтобы заемщики не оказывались в долговой ловушке.
