При оформлении кредита под залог недвижимости многие заемщики переживают о возможности потери своего жилья в случае долгов и просрочек. Однако, если квартира не находится в залоге, является единственным местом проживания или в ней прописаны несовершеннолетние дети, вопрос об изъятии жилья становится более сложным. Давайте разберёмся, в каких случаях банк может забрать квартиру и как уберечь себя от этого риска, пишет канал "Банк Синара".
Защита единственного жилья по закону
Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, существует ряд условий, при которых квартиры не подлежат изъятию:
- Единственное жильё (будь то квартира, дом или комната), если оно не находится в ипотеке.
- Недвижимость, где прописаны несовершеннолетние или люди с инвалидностью, при условии отсутствия залога.
Однако есть исключения. К примеру, квартира может быть признана «роскошной», что может повлиять на законность изъятия. Также, если жильё находится в ипотеке, банк имеет право вернуть его, даже если в нём живут дети.
Процесс действий банка при задолженности
Банк может начать процесс взыскания, если:
- Задолженность превышает 5% от стоимости жилья.
- Просрочка по платежам составляет более трёх месяцев, особенно критично с шестого месяца.
- Заемщик избегает общения с банком или игнорирует его звонки.
Кредиторы, как правило, начинают с досудебных мер: звонков и писем, предлагая реструктуризацию долга. В случае бездействия после этого, они могут обратиться в суд, а затем инициировать исполнительное производство, что может закончиться арестом и продажей квартиры.
Советы по сохранению жилья
Чтобы избежать потери квартиры, следует рассмотреть следующие шаги:
- Кредитные каникулы: Это возможность приостановить выплаты на срок до шести месяцев в случае снижения дохода или по состоянию здоровья.
- Реструктуризация долга: Банк может увеличить срок кредита для снижения ежемесячных платежей или снизить процентную ставку.
- Продажа квартиры: Если задолженность достигла критической отметки, разумно рассмотреть возможность продажи жилья, погашения долга и покупки более доступного варианта.
Помимо этого, важно вести открытый диалог с банком и не игнорировать проблему. Чем раньше заемщик начнёт действовать, тем больше вероятность сохранить жильё и решить финансовые трудности.
