Октябрь 2025 года стал знаковым месяцем для российского рынка ипотеки: две трети заявок на кредит были отклонены. Такого уровня отказов не наблюдали с июля 2024, когда завершилась программа льготной ипотеки. Причины кроются в жестком подходе банков к оценке рисков и недостаточно ощутимом снижении ключевой процентной ставки.
Рынок ипотечного кредитования: в чем дело?
По данным аналитиков, в октябре банки не одобрили 67,5% обращений за ипотечными кредитами. Для сравнения: в сентябре этот показатель составлял 59,6%. Специалисты банкиров отмечают, что новые члены банковского сообщества, особенно с высокой долговой нагрузкой, сталкиваются с ужесточением требований. В условиях неопределенности финансовые организации предпочитают работать только с заемщиками, у которых безупречная кредитная история.
Динамика ипотечного рынка: рост выдач на фоне негативных трендов
Несмотря на рекордное количество отказов, в октябре банки выдали 102 тысячи ипотечных кредитов, что на 10% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Общая сумма выданных кредитов составила 468 млрд рублей, что на 31% выше по сравнению с 2024. Особенно обеспокоенным выглядит состояние льготных программ: за 10 месяцев 2025 года количество выданных ипотечных кредитов заметно ниже, чем в прошлом году.
- Рост по рыночным программам: в октябре было выдано 39 тысяч кредитов, увеличившись на 21% в сентябре.
- Льготные программы также продемонстрировали прирост: 63 тысячи кредитов, что на 23% больше за месяц.
Тем не менее, общее снижение числа выданных ипотечных кредитов по сравнению с 2024 годом остается заметным: 695 тысяч кредитов против 1 млн за аналогичный период прошлого года.
Чего ожидать заемщикам: финансовые трудности и прогнозы
С начала 2025 года объем просроченной задолженности по ипотеке значительно увеличился и составил 179,1 млрд рублей. Это говорит о нарастающих финансовых трудностях заемщиков и уменьшении их платежеспособности. При этом эксперты прогнозируют, что с 2026 года спрос на ипотечные кредиты по льготным программам может снизиться в связи с уменьшением субсидий для банков.
В августе 2025 года Минфин временно увеличил уровень компенсаций, чтобы поддержать финансовые учреждения, однако с нового года ожидается сворачивание этих мер. Эксперты предполагают, что рынок может оживиться благодаря снижению ключевой ставки, но только если улучшится общая экономическая обстановка.
