Согласно исследованиям, в 2025 году многие вкладчики столкнулись с неожиданными трудностями при завершении депозитных договоров. Финансовые учреждения настаивают на необходимости подтверждения легальности источников денег при снятии средств, а не в момент открытия счета, сообщает Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Что произошло на рынке вкладов?
Актуальная ситуация на рынке депозитов очень непростая. В 2025 году средние процентные ставки достигли исторических максимумов, что привлекло внимание многих граждан, и на депозитах оказалось рекордное количество средств — 57,3 триллиона рублей. Большинство вкладов оформлено на краткосрочные сроки, от одного до шести месяцев.
Таким образом, активность вкладчиков возросла: люди стремятся заключать выгодные сделки, перемещая деньги между банками. При этом в связи с высоким числом депозитов увеличилось и количество запросов на подтверждение источников средств. Почему это происходит? Основная причина заключается в том, что возникли новые требования к мониторингу денежных потоков.
Новые реалии финансового контроля
Законодательство, регулирующее финансовые операции, строго обязывает банки осуществлять мониторинг источников дохода клиентов. В последнее время финансовые учреждения обновили свои внутренние инструкции, что привело к расширению критериев для проверки операций. На текущий момент Центробанк России дополнительно разработал более ста признаков, указывающих на подозрительные действия. Банки могут также устанавливать свои собственные критерии в соответствии с установленными нормами.
Вопрос о происхождении средств стал особенно актуален именно в момент снятия, а не открытия вкладов. Дело в том, что пока деньги находятся в банке, они приносят прибыль, и часто банки заинтересованы в выявлении подозрительной активности только при выводе средств.
Как подготовиться к запросам банков?
Если возникла необходимость подтвердить происхождение средств, важно быть готовым заранее. Отказ от предоставления таких документов может привести к тому, что банк будет вправе удержать средства до получения необходимых доказательств. Основная рекомендация для вкладчиков — иметь на руках подтверждающие документы, такие как налоговые декларации, договоры купли-продажи и другие бумаги, подтверждающие легальность денежных потоков.
Особую ценность может представлять справка о закрытии вклада в другом банке, если средства переводятся. Однако и этого может оказаться недостаточно в зависимости от требований конкретного банка. В условиях постоянной смены ситуации на финансовом рынке, важно быть на чеку и заранее позаботиться о документации, подтверждающей законность происхождения средств.
