Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) становится все более популярным продуктом среди российских банков, предлагающих его как альтернативу традиционным депозитам. Однако прежде чем довериться обещаниям о высоких доходах, необходимо глубже понять этот финансовый инструмент, сообщает Дзен-канал "Ваши личные финансы".
Что такое инвестиционное страхование жизни?
ИСЖ представляет собой смешанный продукт, совмещающий элементы страхования жизни и инвестиционного управления. Такой полис может быть оформлен как в страховых компаниях, так и в банках, выступающих в качестве посредников. Клиенты вносят свои средства, а страховая компания направляет часть этих денег в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации и инвестиционные фонды.
Основная цель данного продукта — обеспечить защиту капитала и получить инвестиционный доход. При этом ожидаемый доход зависит от рыночной динамики, и возможность потерь также присутствует. Страховые компании предлагают несколько программ с различными уровнями риска и потенциальной доходности, что дает клиентам возможность выбирать подходящие варианты по своему желанию.
Кому подходит инвестиционное страхование жизни?
Оптимально ИСЖ подходит тем, кто нуждается в долгосрочной финансовой защите и интересуется инвестициями на фондовом рынке. Это решение будет актуально для тех, кто не имеет опыта в управлении инвестициями, так как управляющая компания берет на себя все заботы по портфельному управлению. С одной стороны, это удобно, но в то же время предполагает риск непредсказуемого финансового результата.
Важно отметить, что потенциальная доходность может варьироваться, и в случае снижений на фондовом рынке возможны финансовые убытки, хотя страховая компания, как правило, гарантирует возврат вложенных средств по окончании срока действия полиса.
Плюсы и минусы инвестиционного страхования жизни
К основным преимуществам ИСЖ можно отнести:
- Возможность получения высокой доходности при защите капитала;
- Разнообразие инвестиционных стратегий для разных инвесторов;
- Отсутствие необходимости глубокого понимания финансовых инструментов.
Однако не обойтись и без недостатков:
- Инвестиционный доход не гарантирован и зависит от рыночной ситуации;
- При досрочном расторжении полиса возможны потери;
- Вложения не покрыты системой страхования вкладов.
Профессионалы рекомендуют вести инвестиционный учет лишь с теми средствами, которые не понадобятся в ближайшие годы, чтобы избежать негативных финансовых последствий.
