Центральный банк России планирует изменить подход к оценке доходов заемщиков. В ближайшее время регулятор предложит законодательные инициативы, которые запретят банкам и микрофинансовым организациям использовать данные о заработках, указанные потребителями в кредитных анкетах. Как показывает практика, такие сведения часто завышают реальные доходы и искажают показатели долговой нагрузки.
Что меняется?
По действующим нормам допускается использование альтернативных методов расчета платежеспособности, таких как средние доходы по региону или анализ кредитных историй. Однако, как показал опыт, эти методы не всегда позволяют получить точную картину ситуации. Они могут приводить к неправильной оценке финансовых возможностей заемщиков.
Канун серьезных изменений
С 1 января 2026 года Банк России прекращает продление разрешений на внутренние оценочные модели для займов до 50 тысяч рублей и автокредитов, если такие модели не будут проверены и подтверждены регулятором. Это означает, что кредитные организации должны перейти на единый источник информации — официальные данные о доходах граждан, которые должны подтверждаться через государственные информационные системы.
Подключение к цифровым решениям
В дальнейшем Банк России намерен обязать всех кредиторов взаимодействовать с системой «Цифровой профиль». Это позволит банкам и микрофинансовым организациям в краткие сроки получать достоверные данные из Федеральной налоговой службы, Пенсионного фонда и других ведомств. Планы по внедрению зависят от технической готовности соответствующих систем.
Эти изменения нацелены на более прозрачную и надежную систему кредитования, что в конечном итоге должно защитить интересы как заемщиков, так и финансовых учреждений.