В последнее время в России наблюдается активное законодательное регулирование микрофинансового сектора. В Государственной Думе приняли в первом чтении законопроект, который может кардинально изменить правила игры для микрофинансовых организаций (МФО). Подобные меры направлены на защиту граждан от высоких долговых ловушек, сообщает Дзен-канал "SM Юрист".
Что стоит за новыми законами?
Принятый законопроект запрещает МФО выдавать более одного займа с годовыми ставками свыше 100%. Более того, требуется установить предельный лимит на общую переплату по потребительскому кредиту — не выше 100% годовых. Эти изменения служат сигналом для микрофинансовых фирм: пора отказаться от практик, способствующих пагубному задолжению граждан.
Для обеспечения эффективного контроля в законе предусмотрен переходный период. Так, с 1 июля 2026 года по 1 января 2027 года заемщики смогут иметь не более двух займов одновременно, только если их полная стоимость не превышает 200% годовых. По данным Центробанка, почти 60% потребительских кредитов представляют собой «цепочки займов», в которых люди берут новые долги, не успевая погасить старые. В результате, задолженность растет, а граждане оказываются в долговой яме.
Закрытие лазеек и поддержка бизнеса
Законопроект не только вводит ограничения на проценты, но также устраняет лазейки, которыми пользовались некоторые МФО для обмана заемщиков. Теперь запрещается заключать такие договора, которые фактически заменяют старые долги новыми. Кроме того, невозможно включать старые штрафы и проценты в новый займ, делая так называемую «перепаковку долгов» незаконной.
Среди положительных нововведений – увеличение максимального размера микрозайма для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с 5 до 15 миллионов рублей. Это изменение направлено на поддержку малого и среднего бизнеса, который часто сталкивается с недостатком финансовых ресурсов.
Как избежать долговой ловушки?
Несмотря на новые правила, рынок микрофинансов всё ещё может быть опасен из-за появления недобросовестных игроков. Чтобы не стать жертвой высоких ставок и скрытых комиссий, важно обращаться только в проверенные компании. К числу надежных организаций можно отнести:
- МФО «Екапуста» — известная благодаря прозрачным условиям и отсутствию скрытых платежей.
- МФО «Мани Мен» — ценит дисциплину и предлагает сниженные ставки для надежных клиентов.
- МФО «А Деньги» – проект Альфа-Банка, который открыто публикует все условия займов и строго соблюдает нормативы Центробанка.
Микрозаймы могут стать удобным способом получения средств в трудной ситуации, но важно помнить о рисках. Не забывайте тщательно изучать условия займа и оценивать свои финансовые возможности перед подписанием договора.
