В России в Госдуму поступил законопроект, который может изменить подход к реструктуризации долгов. Суть инициативы заключается в создании механизма, позволяющего должникам договариваться о пересмотре своих обязательств сразу со всеми кредиторами через одного из них, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Такой подход призван стать альтернативой процедуре банкротства для физических лиц и облегчить жизнь заемщикам с множеством долгов. В отличие от банкротства, которое зачастую приводит к полному отказу от возврата средств кредиторам, новый механизм предполагает погашение долгов по рассрочке.
Как работает новый механизм?
По замыслу законопроекта, должнику необходимо обратиться к одному из кредиторов. В течение 10 дней этот кредитор должен связаться с остальными и уведомить их о начале процедуры. После этого начинается процесс согласования параметров реструктуризации долгов, что дает возможность заемщику получить финансовую передышку.
Этот «единый окно» является связующим звеном между заемщиком и кредиторами. Основная часть коммуникации будет осуществляться через бюро кредитных историй, что значительно упростит обмен информацией. В результате появятся новые технологические решения, такие как автоматические уведомления, что сделает процесс более эффективным.
Скепсис банков и реальность процедуры
Несмотря на оптимистичные намерения законодателей, банки выражают настороженность. Например, только 24,5 тыс. договоров добровольного комплексного урегулирования были оформлены за восемь месяцев 2025 года на сумму 11,3 млрд рублей, в то время как на рассмотрении осталась более 3 млн заявлений о реструктуризации. Проблема заключается в том, что если заемщик не в состоянии выполнять текущие обязательства, вряд ли он сможет платить и по новой рассрочке.
Всё это создает вероятность того, что новый институт реструктуризации долгов может оказаться неэффективным. Кредиторы могут игнорировать уведомления от бюро кредитных историй, особенно по долговым обязательствам, которые им невыгодны. Это может привести к тому, что процедура обернется формальностью, как это уже произошло с механикой кредитных каникул.
Возможности для заемщиков
Новый механизм может дать шанс заемщикам изменить условия своих долговых соглашений, но не решит финансовые проблемы кардинально. Как показывает практика, многие граждане сначала попробуют воспользоваться предложенной процедурой, а затем всё равно могут столкнуться с необходимостью банкротства.
Для успешной борьбы с кризисом неплатежей необходимо сосредоточиться на снижении реальной стоимости кредитов и повышении уровня жизни населения. Только так можно вернуть людям возможность выполнять свои финансовые обязательства без постоянных задержек.
